あなたは保険で資産運用していますか？それなら、もったいないことをしています。投資信託なら、手数料も安く、リスク分散もできて、非課税制度も利用できます。
保険より投資信託の方がいい理由をブログで紹介しています。ぜひチェックしてください。
はじめに
私は投資に対してずっと懐疑的でした。投資というと、株や投資信託などの金融商品を思い浮かべますが、私にとってそれらはギャンブルと変わらないものでした。なぜなら、投資が原因で借金地獄や離婚に陥った人の話をよく聞いたからです。特に投資信託は手数料が高く、銀行や証券会社などの販売側に利益が流れるだけで、個人投資家は儲けられないというイメージがありました。だから、長期使わないお金は保険で運用していました。
そこで、資産運用を貯蓄型保険で行っている過去の自分へ伝えたいメッセージを９つ書きました。
本文
理由１：投資信託はリスク分散ができる
投資信託は複数の資産クラス（株式、債券、不動産、金など）を組み合わせることで、市場の変動に対応できます。一方、保険は円建てや外貨建ての一種類の資産しか運用できません。円建ての保険は円安になると資産価値が下がります。外貨建ての保険は為替リスクが高く、手数料もかかります
理由２：投資信託は小額から始められる
投資信託は１万円からでも始められます。また、積み立てNISAという制度を利用すれば、毎月５０００円からでも非課税で投資信託を積み立てることができます。
理由３：保険より投資信託の方が換金性が高い
投資信託は日次で売買ができるので、お金が必要なときに必要な分だけ引き出すことができます。一方、保険は満期まで持ち続けないと損することが多いです。また、必要な分だけ引き出すことができない場合もあります。
理由４：投資信託は長期保有で資産価値が上がる
投資信託は長期的に見れば、資産価値が上昇する傾向にあります。これは、経済の成長やインフレーションの影響によるものです。一方、保険は元本保証や満期払戻金が決まっているので、資産価値が上がることはありません。
理由５：投資信託は分配金が再投資される
投資信託は分配金という形で利益を配当します。分配金は自動的に再投資されるので、複利効果で雪だるま式にお金が増えていきます。一方、保険は利息や配当金を支払う場合もありますが、それらは再投資されないので、複利効果を享受できません。
理由６：投資信託は運用実績や経費率が公開されている
投資信託は運用実績や経費率という指標で評価されます。運用実績とは過去の実績や将来の見通しを表すもので、経費率とは運用にかかる費用を表すものです。これらの指標は公に開示されているので、比較や分析が容易です。一方、保険は運用実績や経費率が明確ではなく、保険会社や銀行などの中間業者によって利益が引かれています。
理由７：投資信託はNISAやiDeCoなどの制度を利用できる
投資信託はNISAやiDeCoなどの非課税制度を活用することで、税金の負担を減らすことができます。
理由８：保険と資産運用のお金を分けるメリット
保険と資産運用のお金を分けると、それぞれの目的に合わせて最適な商品を選ぶことができます。保険はリスク回避のために加入するもので、死亡や病気などの不測の事態に備えるものです。資産運用はお金を増やすために行うもので、将来の夢や目標に向けて貯蓄するものです。保険で資産運用を行うと、手数料や利回りが悪くなります。例えば、貯蓄型保険は手数料が高く、利回りが低いことが多いです。また、満期前に解約するとペナルティを受けて損することが多いです。このように、保険で資産運用を行うと、お金を無駄に使ってしまうことになります。
理由９：外貨建て保険よりも外国債券がお得
外貨建て保険よりも外国債券がお得です。なぜなら、外貨建て保険は間に銀行や保険会社が入って手数料が高くなるからです。
まとめ
以上、保険より投資信託で運用した方が効率的に資産を増やすことができる９つの理由をご紹介しました。投資信託は手数料も安く、リスク分散もできて、非課税制度も利用できることは保険より有利だと言えます。
